당당한 종신보험 제대로 알고 가입하기

안녕하세요.
오늘은 많은 분이 궁금해하시는 종신보험 이야기를 해보려고 합니다.
사실 보험이라는 게 매달 나가는 돈이 적은 금액은 아니다 보니 가입할 때 고민이 참 많죠.
특히 이름부터 뭔가 든든해 보이는 당당한 종신보험 같은 상품들을 보면 이게 나한테 꼭 필요한 건지 아니면 괜히 보험료만 나가는 건 아닌지 생각이 복잡해지실 겁니다.

우선 종신보험의 기본 개념부터 짚어볼게요.
말 그대로 종신, 즉 사람이 살아있는 동안 언제든 사망이라는 사건이 발생했을 때 그 유가족에게 보험금을 지급하는 상품입니다.
보통 가장의 부재로 인해 남겨진 가족들이 경제적인 어려움을 겪지 않도록 대비하는 것이 주된 목적이죠.
그래서 결혼을 했거나 자녀가 있는 분들이 가장 많이 고려하시곤 합니다.

그런데 최근에는 당당한 종신보험처럼 이름 앞에 수식어가 붙은 다양한 상품들이 나오고 있죠.
여기서 우리가 놓치지 말아야 할 부분은 이게 단지 사망 보장만 있는 건지 아니면 다른 기능이 포함된 것인지 확인하는 일입니다.
요즘 나오는 상품들은 사망 보장에 더해 질병 보장을 추가하거나 나중에 해지할 때 받을 수 있는 해약환급금의 구조를 다르게 설정한 경우도 많거든요.

상담을 하다 보면 종신보험은 무조건 손해라는 이야기를 듣고 오시는 분들도 계세요.
하지만 보험은 투자 상품이 아니라는 점을 분명히 아셔야 합니다.
내가 매달 납입하는 돈은 미래에 혹시 모를 상황에 대비하기 위한 비용이라고 보셔야 마음이 편합니다.
만약 순수하게 저축을 목적으로 하신다면 은행의 예적금이 더 나을 수 있고 연금 준비가 목적이라면 연금보험을 살펴보는 게 맞겠죠.

그럼 어떤 분들에게 이런 상품이 필요할까요.
일단 내가 세상을 떠났을 때 남겨질 가족들이 당장 생계를 꾸려나갈 자금이 부족하다면 고려해 볼 만합니다.
아이들이 아직 어리거나 매달 나가는 고정 지출이 많은 가정이라면 더더욱 그렇죠.
반대로 이미 자녀들이 독립했고 경제적으로 어느 정도 자산이 형성된 상태라면 굳이 높은 보험료를 내면서까지 사망 보장을 크게 가져갈 필요는 없을지도 모릅니다.

보험료를 결정할 때는 본인의 월 소득에서 어느 정도 비중을 차지하는지를 잘 계산해보셔야 합니다.
당장 이번 달 생활비를 쪼개서 가입하는 보험은 결국 1년도 채 지나지 않아 해지하게 될 확률이 높거든요.
해지하게 되면 원금조차 돌려받지 못하는 경우가 허다하니 애초에 무리하지 않는 선에서 설계하는 것이 가장 좋습니다.

보장 내용을 확인하실 때는 주계약과 특약을 잘 구분해야 합니다.
사망 보험금은 주계약에서 나오고 암이나 뇌질환 등 우리가 흔히 알고 있는 질병 치료비는 특약을 통해 구성하곤 하죠.
어떤 분들은 특약을 너무 많이 넣어서 보험료가 감당하기 힘든 수준까지 올라가는 경우도 봅니다.
본인이 이미 가지고 있는 다른 보장성 보험들과 중복되지는 않는지 꼼꼼하게 따져보시는 과정이 꼭 필요합니다.

또한 보험금 지급 제한 조건도 반드시 확인하세요.
예를 들어 스스로 생을 마감하는 경우나 특정 기간 이내에 발생하는 문제들에 대해서는 보험금이 지급되지 않거나 감액될 수 있다는 사실을 알고 계셔야 합니다.
약관이 복잡해서 읽기 싫으시겠지만 내가 서명하는 서류인 만큼 최소한 보장받지 못하는 상황이 언제인지 정도는 체크하는 게 본인의 권리를 지키는 일입니다.

결론적으로 당당한 종신보험을 포함해서 모든 보험 상품은 누가 가입하라고 해서 무작정 하는 게 아닙니다.
내 현재 경제 상황과 가족 구성원들의 나이 그리고 미래의 계획을 종합적으로 고려해서 선택해야 하죠.
보험료가 저렴한 상품을 찾기보다 내가 납입할 수 있는 범위 내에서 가장 필요한 보장이 무엇인지 고민하는 것이 실패하지 않는 가입의 첫걸음입니다.

오늘 제가 드린 말씀이 여러분의 보험 고민을 조금이나마 덜어드렸으면 좋겠네요.
보험은 결국 나중에 나에게 올 수도 있는 여러 상황에 대한 대비책일 뿐 그 이상도 이하도 아닙니다.
그러니 너무 불안해하지 마시고 차근차근 본인에게 맞는 설계를 해보시길 바랍니다.
궁금한 점이 생기면 언제든 다시 찾아주세요.

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